بديل Copilot Money: مفتوح المصدر ومتعدد العملات

يحتاج الحساب الجاري بالدولار الأمريكي والحساب باليورو إلى رصيدين منفصلين، حتى إن كنت تريد تقريرًا واحدًا لإنفاق الأسرة. يدعم Copilot Money حاليًا الدولار الأمريكي فقط، وهذا سبب عملي للبحث عن بديل Copilot Money. والحل الذي تقترحه وثائقه للعملات الأخرى هو إدخال المبلغ يدويًا بعد تحويله. توضح إرشادات العملات في Copilot Money هذا القيد.

Expense Budget Tracker بديل مفتوح المصدر يحتفظ بالقيود بعملتها الأصلية ويحوّلها عند إعداد التقارير. ويتيح أيضًا دعوة أعضاء إلى مساحة العمل والاستضافة الذاتية. لكن عليك مواصلة إدخال البيانات: لا توجد مزامنة بنكية تلقائية أو أداة مدمجة لاستيراد بيانات Copilot Money. تُدخل المعاملات في المتصفح أو تراجع البيانات التي يقترح وكيل خارجي استيرادها.

تعتمد هذه المقارنة على وثائق المنتجات المنشورة، التي راجعناها في 20 سبتمبر 2026. وهي ليست تقريرًا عن تجربة عملية لنقل البيانات. Expense Budget Tracker هو منتجنا؛ وما يهم هنا هو أن تختبر مدى ملاءمة طريقة العمل فيه لحساباتك.

قارن العمل الذي ستحتاج إليه كل أسبوع

الاحتياج	Copilot Money	Expense Budget Tracker
الحركات البنكية	يجلب الحركات إلى التطبيق عبر الربط بالبنوك	إدخال يدوي أو استيراد يخضع للمراجعة عبر وكيل خارجي أو برنامج نصي
العملات	الدولار الأمريكي؛ لا يدعم تحويل العملات الأجنبية مباشرة	قيود بالعملة الأصلية، مع أسعار صرف يومية للعملات المدعومة لإعداد التقارير
الشؤون المالية المشتركة	مشاركة الحساب نفسه؛ تتيح الأجهزة الأخرى التي سُجّل الدخول منها التحكم الكامل	دعوة أعضاء إلى مساحة عمل مشتركة
الوصول	متاح في الولايات المتحدة على iPhone وiPad وMac والويب	واجهة متصفح وموصّل MCP وواجهة Agent API
الفواتير المتكررة والاستثمارات	متابعة الاشتراكات وميزات للاستثمار	تخطيط الميزانية وأرصدة الحسابات؛ تحديث خطط الفواتير يحتاج إلى تدخلك
الاستضافة	خدمة يستضيفها المزوّد	سحابة مُدارة أو استضافة ذاتية من الشيفرة المفتوحة المصدر
التكلفة	95 دولارًا سنويًا أو 13 دولارًا شهريًا	النسخة المستضافة مجانية خلال المرحلة التجريبية؛ شيفرة الاستضافة الذاتية مجانية، مع تكاليف البنية التحتية والصيانة

يعرض موقع Copilot Money المنصات والأسعار. ويشرح دليل البدء السريع توفره في الولايات المتحدة والربط بالبنوك والميزانيات والاشتراكات والاستثمارات. المشاركة مدعومة أيضًا: توضح تعليمات المشاركة مع الشريك كيفية الوصول من خلال الحساب نفسه.

أما Expense Budget Tracker، فراجع الأسعار الحالية قبل أن تقرر. المجانية خلال المرحلة التجريبية ليست وعدًا ببقاء السعر كما هو دائمًا. والاستضافة الذاتية تعني كذلك تولّي مسؤولية التحديثات والنسخ الاحتياطية؛ يوضح دليل الاستضافة الذاتية ما يلزم لذلك. وقد يعالج مزوّد ذكاء اصطناعي خارجي البيانات المالية التي ترسلها إليه، حتى عندما تستضيف المتتبع بنفسك.

إذا كانت التحديثات البنكية التلقائية هي ما يبقي ميزانيتك محدثة، فقد يضيف الانتقال إلى إدخال البيانات ومراجعتها عبئًا لا ترغب في تحمّله باستمرار. ولا يحل Expense Budget Tracker محل الكشف التلقائي عن الاشتراكات أو إدارة المحافظ الاستثمارية. أما إذا كانت الأولوية للاحتفاظ بعملات منفصلة أو التحكم في الاستضافة، فجرّب نقل عينة صغيرة قبل نقل سجلك كاملًا.

ما الذي يمكنك نقله من ملف تصدير Copilot Money؟

يدعم Copilot Money تصدير المعاملات بصيغة CSV على منصاته، ويمكنك في نسخة الويب تصدير معاملات محددة باستخدام التصفية. وتشمل الحقول الموثقة التواريخ والأسماء والمبالغ والحالة والتصنيفات والأنواع والحسابات والملاحظات والمعاملات المتكررة المرتبطة. راجع تعليمات تصدير المعاملات.

تعامل مع ملف CSV باعتباره مرجعًا لبيانات المصدر. الجدول التالي اقتراح للمراجعة والمطابقة، وليس مواصفات لاستيراد تلقائي:

حقل التصدير	ما يجب مراجعته قبل إدخاله في المتتبع
التاريخ	تأكد من صيغة التاريخ والفترة التي تنتمي إليها المعاملة
الاسم والملاحظات	احتفظ بالوصف الأصلي والسياق المفيد بحيث يمكن الرجوع إلى صف المصدر
المبلغ	احتفظ بالقيمة الأصلية؛ تحقق من إشارتها بمقارنتها بمشتريات ومبالغ مستردة ودخل وتحويلات معروفة قبل اعتماد إشارات السجل المستهدف
معلّقة أو مرحّلة	ضمّن المعاملات المرحّلة فقط في تجربة الفترة المغلقة
التصنيف والتصنيف الرئيسي	طابقها مع التصنيفات التي اخترتها لمساحة العمل؛ لا تفترض أن التصنيفات منظّمة بالطريقة نفسها
النوع	ميّز بين الدخل والإنفاق أو المبالغ المستردة والتحويلات الداخلية
الحساب ورقمه المحجوب جزئيًا	طابقه مع الحساب المستهدف بدقة، وتأكد من عملته على حدة
مستبعدة	سجّل سبب الاستبعاد؛ الاستبعاد من الميزانية لا يلغي بالضرورة أثر المعاملة في رصيد الحساب
المعاملات المتكررة المرتبطة	احتفظ بها للسياق؛ أعد إنشاء خطط الميزانية اللازمة بصورة منفصلة

احتفظ بملف التصدير دون تعديل، ورقّم صفوف المصدر في نسخة العمل. ملف CSV للمعاملات ليس نسخة احتياطية كاملة من التطبيق. لا تفترض أنه يعيد مبالغ الميزانيات أو إعدادات المعاملات المتكررة أو الأرصدة الافتتاحية. احصل على كشوف بنكية أو أرصدة موثقة بتواريخ محددة لتطابق أرصدة حساباتك معها.

يميّز Copilot Money بالفعل بين الدخل والتحويلات الداخلية والمعاملات العادية، بما فيها المبالغ المستردة. ويصنّف دليل أنواع المعاملات سداد البطاقات الائتمانية ضمن التحويلات الداخلية. حافظ على هذه الفروق أثناء نقل البيانات بدل تصنيف كل مبلغ خارج على أنه إنفاق.

جرّب فترة مغلقة واحدة

اختر فترة قصيرة انتهت وتتضمن مشتريات عادية ومبلغًا مستردًا وتحويلًا بين حسابين تتابعهما. ضمّن حسابَي التحويل واحصل على الرصيد الافتتاحي والختامي لكل منهما. أبقِ الصفوف المعلّقة خارج التجربة.

ابدأ في تطبيق الويب ببضعة قيود يدوية، أو استخدم وكيلًا خارجيًا للتعامل مع ملف CSV. يشرح مسار استيراد الكشوف إجراء المراجعة كاملًا. لا توجد شاشة لرفع الملف تحوّل هذا التصدير إلى عملية نقل مكتملة.

للاستيراد بمساعدة وكيل، اطلب منه أولًا فحص مخطط البيانات الفعلي ومساحة العمل المختارة. ثم اطلب منه إعداد مسودة تضم صف المصدر والحساب المستهدف والعملة والمبلغ الأصلي في التصدير والمبلغ وفق إشارات السجل المستهدف والتصنيف المقترح والطرف المقابل للتحويل وأي نقاط غير مؤكدة. احتفظ بعمودَي المبالغ منفصلين لتتمكن من فحص كل تغيير في الإشارة. وقارن المسودة بالقيود الموجودة لتحديد التكرارات المحتملة. راجع البيانات المقترح كتابتها بدقة قبل الموافقة على دفعة صغيرة، ثم أعد قراءة الصفوف المخزّنة. يشرح دليل موصّل MCP صلاحية القراءة وإذن الكتابة المنفصل.

لا تحاول استعادة عملة حساب أجنبي بمجرد تغيير تسمية المبالغ المصدّرة من الدولار إلى اليورو. إذا كان المصدر يحتوي على قيم محوّلة أو موسومة بعملة خاطئة، فارجع إلى السجلات البنكية الأصلية للحصول على المبالغ الفعلية باليورو.

طابق الأرصدة قبل مقارنة التقارير

إليك تجربة توضيحية وفق إشارات القيود في Expense Budget Tracker: المبالغ الخارجة سالبة، والدخل والتحويلات الواردة والمبالغ المستردة موجبة. هذه هي الإشارات المستخدمة في السجل المستهدف، وليست وصفًا لصيغة ملف CSV الخاص بـ Copilot Money. المبالغ افتراضية لغرض المثال.

الحساب	الرصيد الافتتاحي	الحركات المرحّلة	الرصيد الختامي
حساب جارٍ بالدولار الأمريكي	1,000 دولار	دخل موجب 500 دولار؛ شراء سالب 80 دولارًا؛ استرداد موجب 20 دولارًا؛ تحويل صادر سالب 200 دولار؛ رسم سالب 3 دولارات	1,237 دولارًا
حساب ادخار بالدولار الأمريكي	300 دولار	تحويل وارد موجب 200 دولار	500 دولار
حساب جارٍ باليورو	400 يورو	شراء سالب 60 يورو؛ استرداد موجب 15 يورو	355 يورو

يُحسب رصيد الحساب الجاري بالدولار وفق المعادلة: 1,000 + 500 − 80 + 20 − 200 − 3 = 1,237. ويستقبل حساب الادخار التحويل المقابل بقيمة 200 دولار. يؤثر طرفا التحويل في أرصدة الحسابات، لكن لا يُحسب أي منهما إنفاقًا أو دخلًا. ويقلل المبلغان المستردان، 20 دولارًا و15 يورو، الإنفاق في تصنيفَي المشتريات الأصليين بدل احتسابهما دخلًا. أما الرسم المرحّل بصورة منفصلة، بقيمة 3 دولارات، فيبقى ضمن الإنفاق.

في هذه التجربة، يبلغ صافي الإنفاق بالدولار 63 دولارًا، وصافي الإنفاق باليورو 45 يورو. لا تجمعهما لتحصل على «108» من إنفاق الأسرة. طابق أولًا الأرصدة الختامية الثلاثة مع المستندات الخاصة بكل منها. ثم استخدم عملة للتقارير وأسعار التحويل المدعومة لمقارنة المبالغ.

أسعار الصرف المستخدمة في التقارير لا تحدد المبلغ الذي حوّله البنك فعليًا. يحتاج التحويل بين عملتين إلى المبلغ الفعلي المرحّل في كل طرف. تحقق من توفر أسعار الصرف لكل عملة تحتاج إليها؛ لا يَعِد Expense Budget Tracker بتغطية جميع العملات. يشرح دليل الميزانية متعددة العملات العملات المدعومة والفرق بين التحويل لإعداد التقارير ومطابقة أرصدة الحسابات.

قرر بعد التجربة، وقبل نقل سنوات من البيانات

لا تواصل إلا بعد تسجيل قرار لكل صف من المصدر، ومطابقة رصيد كل حساب متأثر، وظهور التحويلات والمبالغ المستردة بصورة صحيحة في تقارير الإنفاق. عالج أولًا التكرارات غير المحسومة والتحويلات التي ينقصها الطرف المقابل. لا تضف قيد تسوية لمجرد إخفاء فرق غير مفسّر.

بعد ذلك، أمضِ أسبوعًا في متابعة الحركات الجديدة بالطريقة التي اخترتها للإدخال. ادعُ شريكك إذا كان الوصول المشترك جزءًا من قرارك، وتحققا من أن كليكما يستطيع إنجاز ما يحتاج إليه.

إذا كانت مزامنة البنوك أو اكتشاف الاشتراكات أو متابعة الاستثمارات هي ما يجعلك تستمر في استخدام Copilot Money، فقد يكون البقاء معه الخيار الأنسب. أما إذا أكدت التجربة أن الاحتفاظ بالعملات الأصلية أو صلاحيات مساحة العمل أو الاستضافة الذاتية يستحق الجهد اللازم لإدخال البيانات، فانقل فترة مغلقة أخرى. العينة التي طابقت أرصدتها سبب أقوى للانتقال من قائمة الميزات.