# Cómo llevar el control del dinero que prestas a amigos y familiares

*2026-09-16*

Le prestas 300 USD a un amigo. Te devuelve 80 USD y, unas semanas después, otros 70 USD. Ambos pagos llegan a tu banco, pero todavía te debe 150 USD. Ese saldo pendiente necesita un lugar en tus registros sin convertirse en dinero con el que cuentas para pagar el alquiler.

Para llevar el control del dinero que prestas a amigos y familiares, mantén dos registros relacionados: los movimientos reales de dinero en el presupuesto y un historial separado para cada préstamo. Reduce la deuda pendiente cuando recibas una devolución o decidas expresamente perdonar parte del préstamo. Deja los pagos prometidos en el calendario hasta que recibas el dinero.

![Un vecino devuelve dos sillas plegables prestadas mientras otras siguen en uso al otro lado del patio](/blog/how-to-track-money-lent-to-friends-and-family.png)

## Primero, aclara para qué es el dinero

Cuando prestas dinero, esperas que te lo devuelvan. Cuando lo regalas, no. Pagar una cena compartida y cobrar después la parte de cada persona es un reembolso; para ese caso, consulta la [guía de gastos reembolsables](/blog/how-to-track-reimbursable-expenses/).

Asegúrate de que ambas personas entienden el acuerdo de la misma manera. La [guía del CFPB sobre préstamos entre familiares](https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/educator-tools/adult-financial-education/tips-for-managing-family-lending-and-borrowing/) propone hablar del efecto en tus finanzas, de si se espera una devolución, de cuándo volveréis a hablar y de qué pasará si cambian las circunstancias. Dejar esas expectativas por escrito os da una referencia concreta para más adelante.

El método que sigue sirve para pequeños préstamos personales sin intereses, entregados y devueltos en la misma moneda. Permite seguir los movimientos de dinero del presupuesto y el saldo pendiente del préstamo. No calcula intereses ni aborda contratos de préstamo, derechos legales o tratamiento fiscal.

## Dale a cada préstamo una referencia y un historial

Una hoja de cálculo o una nota privada sirven para registrar préstamos familiares. Asigna una referencia distinta a cada préstamo, incluso si prestas dinero varias veces a la misma persona. Un pago identificado solo como «Alex» no te dirá cuál de sus dos préstamos está devolviendo.

Empieza con estos campos:

| Campo | Ejemplo |
| --- | --- |
| Referencia del préstamo y persona que lo recibe | L-01 · Alex |
| Fecha de entrega y moneda | 3 de julio de 2026 · USD |
| Importe original | 300 USD |
| Plan de devolución acordado | 100 USD el 20 de julio, el 20 de agosto y el 20 de septiembre |
| Devoluciones recibidas | Una fila por cada pago recibido, con su fecha y referencia bancaria |
| Importe perdonado | 0 USD al principio; anota cualquier decisión posterior y su fecha |
| Capital pendiente | Importe prestado menos devoluciones recibidas menos importe perdonado |
| Estado y próxima conversación | Abierto · 21 de julio |

El capital es el dinero prestado, sin incluir intereses. Para este préstamo sin intereses:

```text
Capital pendiente = importe prestado − devoluciones recibidas − importe perdonado
```

Conserva el plan original y cualquier cambio con su fecha junto al historial de pagos. Cambiar una fecha de vencimiento nunca debe alterar el registro de lo que has recibido.

Si el préstamo es anterior al inicio de tu registro, confirma cuánto te deben todavía en esa fecha y conserva los justificantes de los pagos anteriores. No añadas hoy una salida de dinero que ocurrió hace meses.

## Registra el dinero en una categoría separada para préstamos

Crea una categoría del presupuesto, por ejemplo, **Préstamos personales**. Registra ahí el préstamo cuando el dinero salga de tu cuenta. Registra cada devolución de capital en la misma categoría cuando llegue, compensando esa parte del desembolso original.

Es un método sencillo para llevar el presupuesto a partir de los movimientos de dinero. La categoría muestra el dinero prestado y recuperado; no mide el consumo como las categorías de alimentación o transporte. Mantenla separada de ellas cuando revises tus gastos habituales. La contabilización formal de un préstamo como activo queda fuera de este método.

En Expense Budget Tracker, los apuntes `spend` llevan importes negativos para las salidas y positivos para las devoluciones que compensan esas salidas. Un préstamo de 300 USD se registra como `-300` en Préstamos personales. Una devolución de 80 USD se registra como `+80` en esa categoría. Usa la cuenta de la que realmente sale el dinero o a la que llega.

No registres además la devolución como un ingreso. Recuperar tu capital no genera ganancias, y registrar dos veces el mismo pago recibido inflaría el saldo de tu cuenta. El importe que aún te deben se anota en el registro externo de préstamos; este método no crea en el presupuesto una cuenta con saldo disponible a nombre de la persona que recibe el préstamo.

## Sigue un préstamo con devoluciones parciales

Supongamos que tu cuenta corriente tiene un saldo inicial de 1200 USD y Alex acuerda devolverte 300 USD en tres cuotas de 100 USD. Todos los importes están en USD. Todos los movimientos de dinero de la tabla pasan por la cuenta corriente, sin otras transacciones ni comisiones.

| Fecha | Qué ocurrió | Apunte con signo en Préstamos personales | Capital pendiente |
| --- | --- | ---: | ---: |
| 3 de julio | Prestas 300 USD | `-300 spend` | 300 USD |
| 20 de julio | Alex devuelve 80 USD | `+80 spend` | 220 USD |
| 5 de agosto | Alex devuelve 70 USD | `+70 spend` | 150 USD |
| 20 de agosto | No llega ningún pago en la fecha prevista | Sin movimiento de dinero | 150 USD |
| 28 de agosto | Alex devuelve 100 USD | `+100 spend` | 50 USD |
| 10 de septiembre | Perdonas expresamente los 50 USD restantes | Sin movimiento de dinero | 0 USD |

Dedica a cada pago recibido una fila en el presupuesto y otra en el historial de devoluciones de L-01. Usa su referencia bancaria para relacionarlas. El pago de julio fue de 80 USD, así que registra 80 USD y conserva aparte los 100 USD previstos. Los 20 USD que faltan siguen formando parte de la deuda pendiente.

Después del pago del 5 de agosto, la cuenta corriente tiene 1050 USD:

```text
1200 USD iniciales − 300 USD prestados + 80 USD devueltos + 70 USD devueltos = 1050 USD
```

En ese momento, todavía te deben 150 USD. Ese dinero no está en tu cuenta corriente. Si necesitas 800 USD para las próximas facturas y quieres mantener una reserva de 100 USD, tienes **150 USD disponibles para nuevos gastos**:

```text
1050 USD en la cuenta − 800 USD para facturas − 100 USD de reserva = 150 USD disponibles
```

Los 150 USD disponibles y los 150 USD que te deben coinciden por casualidad en este ejemplo. Son cantidades distintas. Una devolución prevista no aumenta el dinero disponible hoy.

### Por qué un mes con devoluciones puede mostrar gastos negativos

En julio, la categoría de préstamos muestra un desembolso neto de 220 USD: 300 USD prestados menos 80 USD devueltos. En agosto recibes 170 USD y no prestas más dinero, así que el gasto real de la categoría es de **−170 USD**. Los apuntes `spend` correspondientes llevan signo positivo; el informe de gastos invierte ese signo para mostrar el dinero recuperado como gasto negativo.

Entre julio y agosto, el desembolso neto por el préstamo es de 50 USD. Mantén las devoluciones en sus fechas reales, aunque reduzcan el total de gastos de un mes posterior. Moverlas a julio haría que las fechas de los movimientos dejaran de ser correctas.

El registro de préstamos continúa de un mes a otro. Empezar un nuevo mes en el presupuesto no pone a cero lo que te deben.

## Anota un pago atrasado sin cambiar el saldo

El 20 de agosto no llega dinero. Mantén el capital pendiente en 150 USD, marca el pago previsto como no recibido y anota cuándo volveréis a hablar o el nuevo acuerdo. No hay ningún movimiento de dinero que registrar.

Si habías incluido la devolución en una previsión, elimínala de esa fecha y reconsidera cualquier gasto que dependiera de ella. Un mensaje que dice «Te lo envío el viernes» se queda en las notas hasta que recibas el dinero.

Cuando llegue el dinero, usa su fecha e importe reales. Si esa persona tiene dos préstamos abiertos, confirma cómo repartir el pago. La suma de los importes asignados a ambos préstamos debe coincidir con el pago recibido.

## Perdonar una deuda requiere una decisión, no otro gasto

El 10 de septiembre decides perdonar los últimos 50 USD. Añade ese importe y la fecha a L-01, con una nota de la decisión que has comunicado a Alex. El registro completo queda así: 300 USD prestados, 250 USD devueltos, 50 USD perdonados y 0 USD pendientes. Usa un estado como **cerrado — parcialmente perdonado** para distinguirlo de un préstamo devuelto por completo.

La cuenta corriente se queda en 1150 USD: los 1200 USD iniciales menos los 50 USD que no se devolvieron. Perdonar la deuda no mueve más dinero. La categoría de préstamos ya contiene ese desembolso no recuperado, así que registrar otro gasto de 50 USD lo contaría dos veces.

Separa los importes atrasados de los perdonados. Un pago tardío, o tu impresión de que probablemente no te devolverán el dinero, no significa por sí solo que hayas liberado a esa persona de su obligación de devolverlo. Puedes marcar un préstamo como atrasado o de cobro incierto y conservar su saldo pendiente.

## Lleva este método manual a la práctica

En [Expense Budget Tracker](https://app.expense-budget-tracker.com), usa el registro de movimientos de la cuenta y una categoría de gastos llamada Préstamos personales con los signos indicados arriba. Conserva las referencias de los préstamos, los planes de devolución y los importes pendientes en tu registro separado. El método utiliza las [funciones generales de seguimiento de presupuestos y saldos](/features/) de la aplicación; es manual y no requiere un módulo específico de préstamos ni recordatorios automáticos de pago.

Para cada pago recibido, confirma el importe, la cuenta de destino y la referencia del préstamo antes de actualizar ambos registros una sola vez. Si el dinero llega primero a una aplicación de pagos cuyo saldo también registras en tu presupuesto, anota la devolución en esa cuenta. Moverlo después a la cuenta corriente es una [transferencia interna](/blog/do-bank-transfers-count-as-expenses/), así que no reduce el préstamo por segunda vez.

En tu próxima [conciliación bancaria](/blog/how-to-reconcile-your-budget-with-your-bank-balance/), comprueba que los apuntes de préstamos coinciden con los movimientos reales de las cuentas. Después, compara el capital pendiente de cada préstamo con su historial de devoluciones e importes perdonados. Empieza con un préstamo abierto: busca la entrega original, comprueba los pagos recibidos y anota cuánto te deben hoy.

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*Los clientes MCP remotos compatibles con OAuth pueden conectarse a `https://mcp.expense-budget-tracker.com/mcp` con acceso OAuth Bearer. El permiso obligatorio es `expenses:read`. El cliente también puede solicitar el permiso opcional `expenses:write`; aparece en la pantalla de consentimiento OAuth y es necesario para modificar datos.*

*Los agentes de CLI y HTTP directo pueden usar la API para agentes independiente empezando con `GET https://api.expense-budget-tracker.com/v1/` y siguiendo la respuesta de descubrimiento para obtener una ApiKey.*

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