چطور پولی را که به دوستان و خانواده قرض دادهایم پیگیری کنیم
پول قرضدادهشده به دوستان و خانواده، بازپرداختهای جزئی و مبالغ بخشیدهشده را پیگیری کنید؛ بدون اینکه پول برگشتی را حقوق حساب کنید یا برای پرداخت قبوض روی طلبها حساب باز کنید.
به دوستی ۳۰۰ دلار قرض میدهید. او ۸۰ دلار برمیگرداند و چند هفته بعد ۷۰ دلار دیگر. هر دو مبلغ به حساب بانکیتان میرسند، اما هنوز ۱۵۰ دلار طلب دارید. این مانده باید در سوابقتان جایی داشته باشد، بدون اینکه روی آن برای پرداخت اجاره حساب کنید.
برای پیگیری پولی که به دوستان و خانواده قرض دادهاید، اطلاعات را در دو جای مرتبط ثبت کنید: جابهجایی واقعی پول در بودجه و تاریخچهای جدا برای هر قرض. وقتی بازپرداختی میرسد یا صریحاً بخشی از قرض را میبخشید، ماندهٔ طلب را کم کنید. تا زمانی که پول به دستتان نرسیده، پرداختهای وعدهدادهشده را فقط در برنامهٔ بازپرداخت نگه دارید.
اول توافق کنید که پول با چه منظوری داده میشود
وقتی پولی قرض میدهید، انتظار دارید برگردد. هدیه چنین انتظاری ندارد. پرداخت هزینهٔ یک شام مشترک و گرفتن سهم هر نفر، بازپرداخت هزینه است؛ برای آن موقعیت از راهنمای هزینههای قابل بازپرداخت استفاده کنید.
مطمئن شوید هر دو نفر برداشت یکسانی از توافق دارید. راهنمای CFPB دربارهٔ قرضدادن و قرضگرفتن در خانواده پیشنهاد میکند دربارهٔ اثر این تصمیم بر وضعیت مالیتان، انتظار بازپرداخت، زمان پیگیری و نحوهٔ برخورد با تغییر شرایط صحبت کنید. نوشتن این انتظارات، مرجع مشخصی برای مراجعهٔ بعدی به شما میدهد.
روش زیر برای قرضهای شخصی کوچک و بدون بهره است که با همان ارز اولیه بازپرداخت میشوند. این روش بودجهٔ نقدی و ماندهٔ قرض را پیگیری میکند. بهره را محاسبه نمیکند و به قرارداد قرض، حقوق قانونی یا مسائل مالیاتی نمیپردازد.
به هر قرض یک شناسه و تاریخچه اختصاص دهید
یک صفحهگسترده یا یادداشت خصوصی برای پیگیری قرضهای خانوادگی کافی است. برای هر قرض شناسهای جدا بگذارید، حتی اگر دوباره به همان فرد پول قرض میدهید. پرداختی که فقط برچسب «الکس» دارد، مشخص نمیکند به کدامیک از دو قرض مربوط است.
با این اطلاعات شروع کنید:
| اطلاعات | نمونه |
|---|---|
| شناسهٔ قرض و گیرنده | L-01 · الکس |
| تاریخ پرداخت قرض و ارز | ۳ ژوئیهٔ ۲۰۲۶ · USD |
| مبلغ اولیه | ۳۰۰ دلار |
| برنامهٔ بازپرداخت توافقشده | هر بار ۱۰۰ دلار در ۲۰ ژوئیه، ۲۰ اوت و ۲۰ سپتامبر |
| بازپرداختهای واقعی | یک ردیف تاریخدار برای هر مبلغ دریافتی، همراه با شناسهٔ تراکنش بانکی |
| مبلغ بخشیدهشده | ابتدا صفر دلار؛ هر تصمیم بعدی و تاریخ آن را ثبت کنید |
| ماندهٔ اصل قرض | مبلغ قرضدادهشده منهای بازپرداختها منهای مبلغ بخشیدهشده |
| وضعیت و زمان پیگیری بعدی | باز · ۲۱ ژوئیه |
اصل قرض همان پولی است که قرض دادهاید، بدون احتساب بهره. برای این قرضِ بدون بهره:
ماندهٔ اصل قرض = مبلغ قرضدادهشده − بازپرداختهای دریافتی − مبلغ بخشیدهشده
برنامهٔ اولیه و هر تغییری را با تاریخ آن، کنار سابقهٔ پرداختها نگه دارید. تغییر سررسید نباید سابقهٔ مبالغ دریافتی را عوض کند.
اگر قرض مربوط به قبل از شروع ثبت سوابق است، ماندهٔ تأییدشدهٔ طلب در تاریخ شروع را مشخص کنید و رسیدهای قبلی را نگه دارید. برای پولی که ماهها پیش از حسابتان خارج شده، امروز برداشت جدیدی ثبت نکنید.
جابهجایی پول را در یک دستهٔ جدا برای قرضدادن ثبت کنید
دستهای در بودجه با نامی مثل قرضدادن شخصی بسازید. وقتی پول از حساب خارج میشود، مبلغ قرض را در آن ثبت کنید. هر بازپرداخت اصل قرض را هم هنگام دریافت در همان دسته ثبت کنید تا آن بخش از پرداخت اولیه جبران شود.
این یک روش ساده برای بودجهبندی نقدی است. این دسته پول قرضدادهشده و برگشتی را نشان میدهد؛ برخلاف دستههایی مثل مواد غذایی یا رفتوآمد، نشاندهندهٔ هزینهٔ مصرف شما نیست. هنگام بررسی هزینههای زندگی، آن را از این دستهها جدا نگه دارید. این روش به ثبت حسابداریِ طلب بهعنوان دارایی نمیپردازد.
در Expense Budget Tracker، ثبتهای spend برای خروج پول مبلغ منفی دارند و برای برگشت آن مبلغ مثبت. قرضدادن ۳۰۰ دلار، یک ثبت -300 در دستهٔ قرضدادن شخصی است. بازپرداخت ۸۰ دلاری، یک ثبت +80 در همان دسته است. حسابی را انتخاب کنید که پول واقعاً از آن خارج شده یا به آن رسیده است.
بازپرداخت را دوباره بهعنوان درآمد ثبت نکنید. برگشت اصل پول، درآمد تازهای ایجاد نمیکند و ثبت دوبارهٔ همان مبلغ دریافتی، ماندهٔ حساب را بیش از واقع نشان میدهد. مبلغی که هنوز طلب دارید در دفتر جداگانهٔ قرضها میماند؛ در این روش برای قرضگیرنده حساب نقدی ساخته نمیشود.
یک قرض را در طول بازپرداختهای جزئی دنبال کنید
فرض کنید ماندهٔ اولیهٔ حساب جاریتان ۱٬۲۰۰ دلار است و الکس موافقت میکند ۳۰۰ دلار را در سه قسط ۱۰۰ دلاری برگرداند. همهٔ مبالغ به دلار آمریکا هستند. تمام جابهجاییهای پول در جدول زیر از طریق حساب جاری انجام میشوند و هیچ تراکنش یا کارمزد دیگری وجود ندارد.
| تاریخ | اتفاق | ثبت با علامت مثبت یا منفی در دستهٔ قرضدادن شخصی | ماندهٔ اصل قرض |
|---|---|---|---|
| ۳ ژوئیه | ۳۰۰ دلار قرض میدهید | -300 spend |
۳۰۰ دلار |
| ۲۰ ژوئیه | الکس ۸۰ دلار برمیگرداند | +80 spend |
۲۲۰ دلار |
| ۵ اوت | الکس ۷۰ دلار برمیگرداند | +70 spend |
۱۵۰ دلار |
| ۲۰ اوت | در تاریخ مقرر پولی دریافت نمیشود | بدون ثبت جابهجایی پول | ۱۵۰ دلار |
| ۲۸ اوت | الکس ۱۰۰ دلار برمیگرداند | +100 spend |
۵۰ دلار |
| ۱۰ سپتامبر | صریحاً تصمیم میگیرید ۵۰ دلار باقیمانده را ببخشید | بدون ثبت جابهجایی پول | صفر دلار |
برای هر مبلغ دریافتی، یک ردیف در بودجه و یک ردیف در سابقهٔ بازپرداخت L-01 ثبت کنید. با شناسهٔ تراکنش بانکی، این دو را به هم مرتبط کنید. پرداخت ژوئیه ۸۰ دلار بوده، پس ۸۰ دلار ثبت کنید و مبلغ برنامهریزیشدهٔ ۱۰۰ دلار را جدا نگه دارید. کسری ۲۰ دلاری همچنان بخشی از ماندهٔ طلب است.
بعد از دریافت پول در ۵ اوت، ماندهٔ حساب جاری ۱٬۰۵۰ دلار است:
۱٬۲۰۰ دلار موجودی اولیه − ۳۰۰ دلار قرضدادهشده + ۸۰ دلار برگشتی + ۷۰ دلار برگشتی = ۱٬۰۵۰ دلار
در این مرحله، هنوز ۱۵۰ دلار طلب دارید. این پول در حساب جاری نیست. اگر برای قبوض پیش رو ۸۰۰ دلار نیاز دارید و میخواهید ۱۰۰ دلار هم ذخیره نگه دارید، ۱۵۰ دلار برای خرج جدید در دسترس دارید:
۱٬۰۵۰ دلار موجودی − ۸۰۰ دلار کنارگذاشتهشده برای قبوض − ۱۰۰ دلار ذخیره = ۱۵۰ دلار قابلاستفاده
در این مثال، مبلغ قابلاستفاده و مبلغ طلب اتفاقاً هر دو ۱۵۰ دلار هستند. اینها دو مبلغ جدا هستند. انتظار دریافت بازپرداخت، پولِ در دسترس امروز را بیشتر نمیکند.
چرا در ماه بازپرداخت ممکن است هزینهٔ منفی ببینید
دستهٔ قرضدادن شخصی در ژوئیه ۲۲۰ دلار خروج خالص پول نشان میدهد: ۳۰۰ دلار قرض دادهاید و ۸۰ دلار پس گرفتهاید. در اوت ۱۷۰ دلار برگشته و قرض جدیدی ندادهاید، بنابراین مبلغ واقعی ثبتشده در گزارش هزینهٔ این دسته منفی ۱۷۰ دلار است. مبالغ تراکنشهای spend برای این بازپرداختها مثبت هستند؛ گزارش هزینه علامت را برعکس میکند تا پول برگشتی را بهصورت هزینهٔ منفی نشان دهد.
در مجموع ژوئیه و اوت، خروج خالص پول بابت قرضدادن ۵۰ دلار است. بازپرداختها را در تاریخ واقعیشان نگه دارید، حتی اگر مجموع هزینهٔ ماه بعد را کاهش دهند. انتقال آنها به ژوئیه، تاریخچهٔ جابهجایی پول را نادرست میکند.
سوابق دفتر قرضها از ماهی به ماه بعد منتقل میشوند. شروع ماه جدید در بودجه، طلب شما را صفر نمیکند.
قسط پرداختنشده را بدون تغییر مانده ثبت کنید
در ۲۰ اوت پولی نمیرسد. ماندهٔ اصل قرض را همان ۱۵۰ دلار نگه دارید، قسط برنامهریزیشده را پرداختنشده علامت بزنید و زمان پیگیری بعدی یا توافق جدید را یادداشت کنید. هیچ تراکنش نقدیای برای ثبت وجود ندارد.
اگر بازپرداخت را در پیشبینی بودجه آورده بودید، آن را از تاریخ مورد انتظار حذف کنید و خرجهایی را که به آن وابسته بودند دوباره بررسی کنید. پیامی مثل «جمعه میفرستم» فقط در یادداشتها جای دارد؛ تا وقتی رسیدی دریافت پول را تأیید نکرده، بازپرداختی ثبت نکنید.
وقتی پول رسید، تاریخ و مبلغ واقعی آن را ثبت کنید. اگر قرضگیرنده دو قرض باز دارد، مشخص کنید پرداخت به کدام قرض و به چه میزان تعلق میگیرد. مجموع مبالغ تخصیصیافته به هر دو قرض باید با همان مبلغ دریافتی برابر باشد.
بخشیدن قرض به تصمیم نیاز دارد، نه ثبت یک هزینهٔ دیگر
در ۱۰ سپتامبر تصمیم میگیرید ۵۰ دلار باقیمانده را ببخشید. مبلغ و تاریخ را در L-01 ثبت کنید و بنویسید چه تصمیمی را به الکس اطلاع دادهاید. سابقهٔ نهایی شامل ۳۰۰ دلار قرضدادهشده، ۲۵۰ دلار بازپرداخت، ۵۰ دلار بخشیدهشده و صفر دلار مانده است. وضعیتی مثل بسته — با بخشودگی بخشی از قرض انتخاب کنید تا بتوانید آن را از قرضی که کامل بازپرداخت شده تشخیص دهید.
ماندهٔ حساب جاری همان ۱٬۱۵۰ دلار میماند: ۱٬۲۰۰ دلار اولیه منهای ۵۰ دلاری که برنگشته است. بخشیدن قرض باعث جابهجایی پول دیگری نمیشود. مبلغ برنگشته از قبل در دستهٔ قرضدادن شخصی ثبت شده، بنابراین ثبت یک هزینهٔ ۵۰ دلاری دیگر آن را دوبار حساب میکند.
مبالغ معوق و بخشیدهشده را جدا نگه دارید. دیرکرد در پرداخت، یا این تصور که احتمال بازپرداخت کم است، بهخودیخود به معنی چشمپوشی شما از طلب نیست. میتوانید وضعیت قرض را معوق یا نامطمئن مشخص کنید و همچنان ماندهٔ آن را نگه دارید.
این روش دستی را اجرا کنید
در Expense Budget Tracker، از دفتر تراکنشهای حساب و یک دستهٔ هزینه با نام قرضدادن شخصی، با همان علامتهای بالا استفاده کنید. شناسهٔ قرضها، برنامههای بازپرداخت و ماندهٔ طلبها را در دفتر جداگانهٔ خود نگه دارید. این روش از امکانات عمومی پیگیری بودجه و ماندهٔ حساب برنامه استفاده میکند؛ دستی است و به بخش اختصاصی قرض یا یادآور خودکار بازپرداخت نیازی ندارد.
برای هر مبلغ دریافتی، ابتدا مبلغ، حساب مقصد و شناسهٔ قرض را بررسی کنید، سپس بودجه و دفتر قرضها را هر کدام یکبار بهروز کنید. اگر پول ابتدا به موجودی یک برنامهٔ پرداخت میرسد که آن را در بودجه پیگیری میکنید، بازپرداخت را در همان حساب ثبت کنید. انتقال بعدی آن به حساب جاری، یک انتقال داخلی است و ماندهٔ قرض را دوباره کاهش نمیدهد.
در نوبت بعدی تطبیق بودجه با حساب بانکی، ثبتهای قرضدادن را با جابهجایی واقعی پول در حسابها تطبیق دهید. بعد ماندهٔ اصل هر قرض را با سابقهٔ بازپرداختها و مبالغ بخشیدهشده مقایسه کنید. با یک قرض باز شروع کنید: پرداخت اولیه را پیدا کنید، رسیدها را تطبیق دهید و مبلغی را که امروز هنوز طلب دارید بنویسید.